SOAP: qué cubre, qué no y cómo cobrar la indemnización
Respuesta corta: El SOAP es el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales que todo vehículo motorizado en Chile debe tener para circular y que se contrata junto con el permiso de circulación. Cubre la muerte y las lesiones corporales del conductor, los pasajeros y cualquier tercero afectado (como peatones) en un accidente en que participe el vehículo asegurado, e incluye gastos de atención prehospitalaria, traslado sanitario, hospitalización, atención médica, quirúrgica y dental, prótesis, medicamentos y rehabilitación. Para pólizas contratadas desde el 9 de febrero de 2026, los montos máximos son 600 UF por muerte, 600 UF por incapacidad permanente total, hasta 400 UF por incapacidad permanente parcial y hasta 600 UF en gastos médicos por persona; en pólizas anteriores los topes son la mitad. No cubre daños materiales ni accidentes en carreras, fuera de Chile, por causas ajenas a la circulación, suicidio o lesiones autoinferidas. Se cobra presentando la denuncia y los certificados en la aseguradora, y la acción prescribe en un año desde el accidente.
Si tienes auto, camioneta o moto en Chile, renuevas el SOAP todos los años junto con el permiso de circulación. Pero pocas personas saben qué cubre realmente, qué queda fuera y cómo cobrarlo cuando ocurre un accidente. Acá te lo explicamos con los montos vigentes.
¿Qué es el SOAP y a quiénes protege?
El SOAP (Seguro Obligatorio de Accidentes Personales) es exigido por ley para circular por las vías públicas del país. Debe contratarlo todo propietario de un vehículo motorizado al momento de obtener o renovar el permiso de circulación.
Protege a todas las personas involucradas en un accidente en que participe el vehículo asegurado:
- El conductor.
- Los pasajeros o personas transportadas.
- Cualquier tercero afectado, como peatones o ciclistas.
Un punto clave: el SOAP se paga sin investigación previa de culpabilidad. No importa quién causó el accidente; basta acreditar que el vehículo asegurado participó en él.
¿Qué cubre y por cuánto?
El SOAP cubre la muerte y las lesiones corporales que sean consecuencia directa del accidente. En gastos médicos incluye atención prehospitalaria, traslado sanitario, hospitalización, atención médica, quirúrgica y dental, prótesis, implantes, gastos farmacéuticos y rehabilitación.
Con la entrada en vigencia de la Ley Jacinta, los montos se duplicaron para las pólizas contratadas desde el 9 de febrero de 2026:
| Cobertura | Pólizas desde 09-02-2026 | Pólizas anteriores |
|---|---|---|
| Muerte | 600 UF por persona | 300 UF |
| Incapacidad permanente total | 600 UF por persona | 300 UF |
| Incapacidad permanente parcial | Hasta 400 UF por persona | Hasta 200 UF |
| Gastos médicos y hospitalarios | Hasta 600 UF por persona | Hasta 300 UF |
¿Qué NO cubre el SOAP?
Es igual de importante saber qué queda fuera:
- Daños materiales: ni tu vehículo, ni el de terceros, ni otros bienes. Para eso necesitas un seguro voluntario; revisa cómo funcionan en seguro automotriz y sus coberturas.
- Accidentes ocurridos en carreras de vehículos.
- Accidentes fuera del territorio chileno.
- Hechos por causas totalmente ajenas a la circulación del vehículo.
- Suicidio y lesiones autoinferidas.
¿Cómo se cobra la indemnización del SOAP?
El cobro se hace directamente en la compañía de seguros que emitió la póliza. El procedimiento general es:
- Denuncia el accidente a Carabineros en el momento, para que quede constancia.
- Reúne el certificado oficial del accidente, emitido por el Ministerio Público (Fiscalía), el Juzgado de Policía Local o el Juzgado de Garantía, según corresponda.
- Junta los documentos que acrediten el daño: certificado de defunción, certificados médicos de las lesiones o de la incapacidad, y boletas, facturas o comprobantes de los gastos médicos incurridos.
- Acredita tu calidad de beneficiario si cobras por la muerte de la víctima.
- Presenta todo en la aseguradora del vehículo involucrado.
Una vez presentados los antecedentes y determinada la responsabilidad del asegurador, la compañía debe pagar dentro de los 10 días siguientes. Para pólizas contratadas desde el 9 de febrero de 2026, el plazo se reduce a 7 días en caso de muerte de la víctima.
¿Quiénes son los beneficiarios si la víctima fallece?
La ley fija un orden de precedencia: primero el cónyuge sobreviviente; luego los hijos menores de edad; después los hijos mayores y los padres; la madre de los hijos de filiación no matrimonial; y, a falta de todos ellos, los herederos legales.
¿Cuánto plazo tengo para reclamar el pago?
Las acciones para cobrar el SOAP prescriben en un año contado desde la fecha del accidente, o desde la muerte de la víctima si esta ocurre dentro del año siguiente al accidente.
Para indemnizaciones por incapacidad permanente, el año se cuenta desde la fecha de emisión del certificado médico, el cual no puede presentarse pasados dos años desde el accidente.
Qué hacer hoy
- Verifica que tu SOAP esté vigente y guarda el certificado en el vehículo y en tu teléfono.
- Si tuviste un accidente, denuncia de inmediato y empieza a reunir los documentos: el plazo de un año corre desde el día del siniestro. Te puede servir nuestra guía sobre qué hacer ante un siniestro.
- Recuerda que el SOAP es un piso mínimo: no reemplaza un seguro automotriz voluntario ni cubre daños materiales.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto paga el SOAP por muerte en un accidente de tránsito?
Para pólizas contratadas desde el 9 de febrero de 2026, la indemnización por muerte es de 600 UF por persona. En pólizas contratadas antes de esa fecha, el monto es de 300 UF. Se paga a los beneficiarios legales en un orden de precedencia que parte por el cónyuge.
¿Cuál es el plazo para cobrar el SOAP?
Un año contado desde la fecha del accidente, o desde la muerte de la víctima si ocurre dentro del año siguiente al accidente. En incapacidades permanentes, el año se cuenta desde la emisión del certificado médico, que no puede presentarse más de dos años después del accidente.
¿El SOAP cubre los daños del vehículo?
No. El SOAP solo cubre muerte y lesiones corporales de las personas. Los daños materiales al vehículo propio o de terceros requieren un seguro automotriz voluntario con coberturas de daños propios y responsabilidad civil.
¿Necesito demostrar quién tuvo la culpa para cobrar el SOAP?
No. El SOAP se paga sin investigación previa de culpabilidad: basta acreditar que en el accidente participó el vehículo asegurado y presentar los documentos que exige la compañía.
Fuentes oficiales
- CMF Educa - Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP)
- CMF Educa - ¿Cuál es el plazo para reclamar el pago de las indemnizaciones cubiertas por el SOAP?
- CMF Educa - ¿Cómo efectuar el cobro del seguro (SOAP)?
- CMF - Nuevas pólizas y normativa que incorpora la Ley Jacinta en el SOAP
- BCN Ley Fácil - Seguro automotor obligatorio